Apakah Rating Kredit Tinggi?

Sebelum memutuskan untuk berbelanja di rumah, membeli mobil atau mengajukan kartu kredit, Anda harus mempertimbangkan untuk memeriksa laporan kredit Anda. Berdasarkan nilai kredit Anda saat ini, yang menentukan peringkat kredit Anda, kreditur, seperti bank dan agen peminjaman, akan memutuskan seberapa rendah atau tinggi untuk menetapkan tingkat suku bunga Anda. Rating kredit yang rendah akan menghabiskan biaya secara signifikan dari waktu ke waktu, sementara peringkat kredit yang tinggi dapat menghemat Anda jauh di masa depan.

Video of the Day

Sejarah

The Fair Isaac Corporation memulai sistem pemeringkatan kredit pada tahun 1958, mengembangkan cara algoritmik untuk memprediksi nilai kredit berdasarkan riwayat kredit peminjam sebelumnya. Seiring waktu sistem kredit semakin populer. Pada tahun 2009, pemberi pinjaman dari seluruh dunia menggunakan adaptasi dari formula kredit asli untuk menentukan, dengan akurasi yang lebih baik, individu mana yang kemungkinan besar akan mengembalikan pembayaran atas pinjaman atau kredit.

Fitur Rating Kredit

Peringkat kredit Anda bergantung pada nilai nilai kredit Anda. Dalam sistem FICO yang dikembangkan oleh Fair Isaac and Company, nilai kredit berkisar antara 300 sampai 850 poin, di mana 750 atau lebih tinggi mewakili kredit yang baik. Lima puluh persen peminjam jatuh dalam kisaran kredit "bagus" menurut situs FICO. Sistem penilaian lain yang disebut nilai orang VantageScore pada sistem titik 501 sampai 990 dimana 501 sampai 600 mewakili nilai kredit "F", 601 sampai 700 merupakan "D" yang berlanjut sampai 900 sampai 990 mewakili "A. "Meskipun ada perbedaan dalam nilai skor, sebuah 801 sampai 990 VantageScore sebanding dalam peringkat kredit menjadi nilai FICO 750 atau lebih tinggi.

Definisi Peringkat Kredit Tinggi

Nilai pasti yang menempatkan Anda dalam kategori "peringkat kredit tinggi" bervariasi menurut sumber. Misalnya, artikel "Reader's Digest" melaporkan tentang dampak skor kredit terhadap suku bunga, dan dalam hal hipotek, skor FICO 760 atau tinggi menempatkan Anda di kelompok "peringkat kredit tinggi" di mana suku bunga berada pada tingkat terbaiknya.. Pada saat yang sama, skor FICO 720 atau lebih tinggi membuat Anda mendapatkan kesepakatan terbaik dalam pinjaman mobil. Selain itu, artikel "Newsweek" 30 April 2009 mengatakan bahwa begitu Anda melanggar 750, Anda berada di urutan teratas. Artikel tersebut bahkan menunjukkan bahwa skor 800 atau lebih tinggi, yang dimiliki sekitar satu dari delapan peminjam, tidak memperbaiki transaksi Anda pada kartu kredit atau hipotek; Skor luar biasa 800 dan lebih tinggi hanya untuk para perfeksionis.

Mencapai Peringkat Kredit Tinggi

Artikel "Reader's Digest" menyarankan cara untuk mempengaruhi faktor-faktor yang mempengaruhi nilai kredit Anda untuk meningkatkan peringkat Anda. Untuk mulai dengan, siapkan pembayaran otomatis pada kartu kredit dan pinjaman. Peminjam yang tidak pernah melewatkan pembayaran memiliki nilai kredit yang lebih tinggi.Kedua, gunakan tidak lebih dari 9 persen kredit Anda yang tersedia. Artinya, jika Anda memiliki tiga kartu kredit, dengan total batas kredit sebesar $ 3.000, maka simpanlah hutang tidak lebih dari $ 270 (0,9 x $ 3.000).

Riwayat pembayaran dan persentase hutang kredit mempengaruhi 65 persen dari nilai Anda. Faktor yang tersisa termasuk durasi akun kartu kredit Anda (semakin lama semakin baik), jumlah pertanyaan skor kredit (biasanya tergantung pada jumlah kartu kredit yang Anda mengajukan, semakin sedikit yang lebih baik) dan jenis kredit yang Anda miliki, dimana kartu kredit memiliki dampak terbesar terhadap nilai kredit Anda. Jika Anda melunasi hutang dan terus membayar tepat waktu, Anda dapat melihat perbaikan dalam peringkat kredit Anda dalam hitungan bulan.

Manfaat

Tidak dapat dipungkiri, peringkat kredit yang lebih tinggi memberi Anda suku bunga terendah untuk kredit mobil, hipotek rumah dan kartu kredit. Selanjutnya, peringkat yang lebih tinggi membantu Anda memanfaatkan kartu kredit dengan program penghargaan terbaik. Misalnya, menurut artikel "Newsweek", Anda bisa mendapatkan uang tunai hingga 5 persen dari semua pengeluaran bahan makanan dan gas sambil memeras 1 persen lainnya. 5 persen untuk semua biaya lainnya jika Anda tahu di mana mencarinya. Bahkan beberapa agen asuransi tertentu akan menurunkan suku bunga Anda berdasarkan peringkat kredit Anda - peringkat kredit yang tinggi mengindikasikan bahwa Anda bertanggung jawab atas keputusan fiskal Anda yang oleh banyak lembaga umum terjadi pada kehidupan Anda sehari-hari.